Банки проверят наличные операции бизнеса без прежнего порога

По словам Еремкина, регулятор стремится перекрыть каналы легализации теневых доходов. Проверки источников средств бизнеса теперь могут проводиться при любых объемах операций, а не только при суммах свыше 30 миллионов рублей.

Эксперт связывает ужесточение с ростом наличных в экономике. По его оценке, повышенные темпы сохраняются уже 8–9 месяцев. Снижение ставки способствует оттоку средств из банковской системы, а прирост наличной денежной массы по итогам года может составить 3,5–4 триллиона рублей. Еремкин также указывает на распространение схем вывода денег через драгоценные металлы и наличную валюту.

Большинство россиян, как считает эксперт, новые правила могут не заметить: немногие ежемесячно проводят наличные операции на миллионы рублей. Но популярность наличных, по его прогнозу, продолжит расти. Среди причин он назвал снижение ставок по вкладам, ужесточение контроля за банковскими операциями, уязвимость банковской и платежной инфраструктуры и негативный информационный фон. Сами сообщения о новых ограничениях тоже могут побуждать людей к действиям, на которые они иначе не пошли бы.

Еремкин допускает, что часть платежей переместится в серую зону. Тогда могут расшириться дробление сумм, расчеты вне банковской системы, использование посредников и фиктивных сделок. Итог политики ЦБ, по словам эксперта, будет зависеть от того, не станут ли новые правила препятствием для добросовестного бизнеса и не подтолкнут ли финансово активных граждан искать обходные пути. В таком случае адаптация населения и предпринимателей, предупредил он, может усложнить контроль и снизить прозрачность финансовой системы.