Математика раннего выхода на пенсию: сколько нужно накопить

Для расчета комфортной жизни финансовый аналитик Павел Родионов предлагает использовать «правило 4%». Суть метода проста: вы умножаете свои годовые расходы на 25. Если ваш бюджет составляет 100 тысяч рублей в месяц, то для независимости потребуется капитал в размере 30 миллионов. Для тех, кто планирует жить на накопления дольше 30 лет, планку стоит поднять, ориентируясь на 3–3,5% годовых, что увеличивает необходимую сумму до 36–40 миллионов.

Главным препятствием остается инфляция. Деньги, хранящиеся без движения, обесцениваются: при 8% годовых цены удваиваются примерно за девять лет. Чтобы стратегия работала, капитал должен приносить около 12% доходности в рублях. Для защиты средств аналитик рекомендует распределять активы по трем корзинам: ликвидная «подушка» на 1–2 года жизни в надежных инструментах, облигации и дивидендные акции для регулярного дохода, а также индексные фонды для долгосрочного роста. Важно также диверсифицировать портфель по валютам и отраслям, чтобы минимизировать риски при рыночных колебаниях.